เรื่องจริงที่ทำให้ผู้หญิงออมเงินไม่ได้

คุณรู้หรือไม่ ว่าทำไมผู้หญิงไทยถึงออมเงินไม่ได้สักที วันนี้จะมายกตัวอย่าง ปัจจัยสำคัญที่ทำให้ผู้หญิงหลาย ๆ คนนั้น ไม่สามารถมีเงินออมเป็นของตัวเองได้ ไม่ว่าจะมีงานดี เงินเดือนสูงขนาดไหน ก็ไม่สามารถให้ผู้หญิงไทยบางกลุ่ม มีเงินเหลือเก็บได้เลย หลาย ๆ คนอาจจะกำลังอยากรู้ ว่าเพราะอะไรกันแล้วใช่ไหม ถ้าอย่างนั้นตามมาดูกันเลยดีกว่า ว่า 4 ปัจจัยหลัก ๆ นั้นมีอะไรกันบ้าง เริ่มจาก 1.การไม่รู้จักประมาณตน ปัจจัยในข้อนี้ถือว่าเป็นรากฐานสำคัญที่ไม่เพียงแต่ทำให้ผู้หญิงหลาย ๆ คนมีเงินเก็บเพียงเท่านั้น แต่นี้คือปัจจัยหลักของทุก ๆ คนที่ไม่สามารถ เก็บเงินออมได้กันเลยทีเดียว เพราะการใช้จ่ายที่ไม่คำนึงถึงรายรับ ประกอบกับความต้องการจับจ่ายที่ไม่รู้จักพอ นี่คือหายนะดี ๆ สำหรับผู้หญิงหลาย ๆ คนเลยทีเดียว ฉะนั้นเลิกเสียดีกว่า ถ้าคุณเป็นคนที่ไม่รู้จักประมาณตนและไม่รู้จักความพอเพียงในแบบนี้ ฟุ่มเฟือยโดยใช้เหตุ ปัจจัยในข้อนี้ถือว่า ส่วนใหญ่จะเป็นกลุ่มผู้หญิงที่ใช้ชีวิตอยู่ใจกลางเมืองอย่างเช่น ผู้หญิงที่ทำงานออฟฟิศและทำงานในห้างสรรพสินค้า หรือผู้หญิงที่ยึดติดอยู่กับความทันสมัยตามกระแสสังคม คุณรู้ไหม หากคุณไม่คิดจะปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงินแบบนี้ คุณจะไม่มีทางมีเงินเก็บอย่างคนอื่นเลย 3.ชอบตามเพื่อน หากคุณคือคนที่ชอบติดสอยห้อยตามเพื่อนไปในทุก ๆ ที่ นั่นก็คือสาเหตุสำคัญที่ทำให้คุณไม่สามารถมีเงินเก็บอย่างคนอื่น ๆ ได้เลย เพราะการที่คุณได้ออกไปไหนมาไหนกับเพื่อน […]

เคล็ดลับออมเงินฉบับสาวนักช็อป

การออมเงินเป็นเรื่องยากสำหรับสาวที่ชื่นชอบการช็อปปิ้ง ซึ่งสาวนักช็อปมักมีนิสัยการใช้เงินสุรุ่ยสุร่าย การไม่รู้จักวางแผนการเงิน เงินรายได้ไม่พอรายจ่าย เงินเดือนไม่พอออม หากสาวๆไม่ตั้งจุดมุ่งหมายชีวิตให้ชัดเจน ชีวิตจะตกอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ตลอดไป การวางแผนการเงินที่ดีต้องเริ่มจากการทำบัญชีรายรับรายจ่าย เก็บออมเงิน และควบคุมรายจ่ายในแต่ละเดือน การทำบัญชีรายรับรายจ่ายประจำวันเป็นประโยชน์มาก เพราะสะท้อนให้เห็นพฤติกรรมการใช้เงินเพื่อการช้อปปิ้งของที่ไม่จำเป็นให้เห็นเป็นลายลักษณ์อักษร สาวๆควรบันทึกประจำวันอย่างสม่ำเสมอทั้งรายรับและรายจ่าย รวมยอดในแต่ละวันและสรุปยอดเงินในแต่ละเดือน เพื่อให้รู้ข้อผิดพลาดของการซื้อสิ่งของที่ไม่จำเป็นอันเป็นต้นเหตุให้ไม่มีเงินออม วิธีนี้จะเตือนสติตนเองให้ควบคุมวินัยการใช้จ่ายให้น้อยลง ลดทอนสิ่งที่ไม่จำเป็น ช่วยให้การบริหารเงินมีระเบียบและชัดเจนมากขึ้น ขั้นต่อไปคือออมก่อนใช้ทีหลัง เริ่มต้นการออมด้วยการเปิดบัญชีเงินฝากประจำรายเดือนซึ่งเป็นการบังคับให้ออมเงินฝากและไม่ให้ถอนเงินไปในตัว หากไม่สะดวกไปฝากเงินที่สาขาทุกเดือน มีวิธีการออมอัตโนมัติโดยให้ธนาคารทำการหักบัญชีทุกเดือนในวันเงินเดือนออก ช่วยให้มั่นใจว่ามีเงินออมทุกเดือนไม่พลาดเป้า เมื่อรู้ตัวว่าควบคุมนิสัยการช็อปปิ้งแบบไร้สติได้ยาก ควรจำกัดการใช้จ่ายโดยไม่ทำบัตรเครดิตหรือไม่พกบัตรเครดิตติดตัว ก่อนออกไปช็อปปิ้งต้องทำรายการซื้อของให้ชัดเจน ไม่ซื้อสินค้านอกรายการเด็ดขาด หากพฤติกรรมการจับจ่ายใช้สอยเป็นช่องทางบำบัดความเครียดและลดอารมณ์แปรปรวนที่เลี่ยงไม่ได้ ควรปรับพฤติกรรมมาซื้อสินค้าลดราคาหรือสินค้าราคาถูกแทน เพื่อให้ใช้เงินน้อยลงและแผนการออมเงินยังดำเนินต่อไปได้ นอกจากนี้ยังมีวิธีออมเงินแปลก ๆ หลายแบบที่แชร์กันในโลกโซเชียล ได้แก่ การแบ่งเงินใส่ถุง โดยคำนวณค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าเดินทาง ค่าอาหาร บวกค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดอีกเล็กน้อย เก็บเงินใส่ถุงไว้ตามจำนวนวันในแต่ละเดือนและหยิบใช้วันละถุง ถือเป็นวิธีหักดิบอารมณ์อยากช็อปปิ้งที่ได้ผลดีอย่างไม่น่าเชื่อ การสะสมแบบฝากลืมด้วยการหยอดเงินเหรียญใส่กระปุกทุกวันและเก็บธนบัตรใหม่เอี่ยม หรืออีกวิธีหนึ่งคือสะสมธนบัตรใบละ 1,000 ที่ปัจจุบันยังใช้ได้ตามปกติ แต่สถาบันการเงินกำลังทยอยเก็บส่งคืน เนื่องจากได้ออกธนบัตรใหม่เป็นแบบที่ 16 เพื่อเฉลิมพระเกียรติ “พระปิยมหาราช” บรรดาสาวนักช้อปที่มีใจรักการสะสมอยู่เป็นทุนเดิมอาจลองสะสมแบงค์แบบนักเก็งกำไรกันบ้างเพื่อไว้ขายนักสะสมในอนาคต สุดท้ายเป็นปฏิบัติการขั้นเด็ดขาดสำหรับสาวนักช้อปคือการหาช่องทางการลงทุน เช่น ซื้อสลากออมสิน […]

เรื่องเล่าประสบการณ์มนุษย์หนี้บัตรเครดิต

สังคมไทยในปัจจุบัน หัวข้อการสนทนาที่ทิ่มแทงใจผู้คนทั้งในโลกออฟไลน์และออนไลน์มากที่สุดก็คงไม่พ้นเรื่องของ “ประสบการณ์จากหนี้บัตรเครดิต” บางรายนำมาเขียนเล่าในเว็บไซต์ หรือช่องทางโซเชียลต่าง ๆ เพื่อให้เป็นทั้งอุทาหรณ์และแนวทางปลดหนี้ให้กับผู้ร่วมสถานการณ์เดียวกันจากกับดักหนี้บัตรเครดิต ปัญหานี้ส่วนหนึ่งเป็นผลพวงมาจากการให้อิสระกับสถาบันการเงิน หรือผู้ให้สินเชื่อบางราย จากสมัยก่อนผู้เปิดบัตรเครดิตได้จำเป็นต้องมีรายได้ไม่น้อยกว่า 2 หมื่นบาทต่อเดือน การทำบัตรเครดิตสักใบจึงไม่ใช่เรื่องง่าย ๆ จากนั้นก็เริ่มมีการทยอยปรับลดระดับรายได้ขั้นต่ำจาก 2 หมื่นบาทเป็น 15,000 บาท เรื่อยจะมาถึงระดับ 5,000 บาทก็สมัครทำบัตรเครดิตกันได้แล้ว ยิ่งมารวมกับพฤติกรรมการจับจ่ายที่โหมตามกระแสสังคมวัตถุนิยมและทัศนคติการใช้เงินแบบผิด ๆ ของคนส่วนใหญ่ ทำให้หนี้สินฝังรากในสังคมไทยเกือบทุกครัวเรือน ประสบการณ์หนี้บัตรเครดิตที่ได้รับการบอกเล่าในหนังสือพิมพ์ผู้จัดการเมื่อต้นเดือนมกราคม ปี 2558 ผ่านที่ปรึกษาชมรมหนี้บัตรเครดิต นายไพโรจน์ โภคสุพัฒน์ ว่าการเป็นหนี้หลาย ๆ ครั้งมาจากความรู้เท่าไม่ถึงการณ์และไม่รู้จักวิธีบริหารเงิน โดยคนส่วนใหญ่เมื่อประสบกับภาวะหนี้สินเยอะขึ้นและถูกบีบคั้นให้เร่งชำระ แต่เงินไม่มีก็มักเลือกไปรูดบัตรเครดิตจากสถาบันการเงินรายอื่นมาจ่ายหนี้ของอีกใบเพื่อแก้ปัญหาเฉพาะหน้าไปก่อน แต่แท้จริงแล้วกลับเป็นการทับถมหนี้ให้สูงขึ้นกลายเป็นวงจรที่เกินกำลังจะชำระและไม่มีทางใช้คืนได้หมด อีกทั้ง ลักษณะการทวงหนี้ก่อนจะมี พรบ. ทวงหนี้ อย่างในปัจจุบัน นักทวงหนี้ของสถาบันการเงินก็จะพยายามงัดหมัดเด็ดออกมากดดันให้ลูกหนี้ยอมชำระเงิน ทั้งโทรศัพท์ไปยังที่ทำงาน หรือรบกวนการทำงานหลาย ๆ ครั้ง หรือแม้แต่อ้างตัวว่าเป็นเจ้าหน้าที่ตำรวจ หรือเจ้าหน้าที่ของทางรัฐ ตลอดจนโทรศัพท์ไปทวงเงินกับสมาชิกในครอบครัวของลูกหนี้แทน สมาชิกชมรมหนี้บัตรเครดิตบางราย ผิดนัดชำระก็ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมติดตามหนี้เพิ่มอีก 3 – […]

สิ่งเล็ก ๆ ที่ช่วยสร้างแรงจูงใจในการออม

วิธีออมเงินนั้นทำได้ง่ายมาก หากมีนิสัยชอบสะสมเงินมาตั้งแต่เด็ก แต่คนที่ชอบจับจ่ายทุกครั้งที่มีโอกาส ใช้เงินปรนเปรอความสุขสบายตามต้องการ เป็นเพราะขาดความตั้งใจและขาดเหตุผลในการออม อ้างเหตุผลข้ออ้างร้อยแปดผัดวันประกันพรุ่งไปเรื่อย ควรเริ่มจากตรงไหน หากยังไม่เคยออมเงิน การนับจาก 0 ไป 1 นั้นเป็นเรื่องยาก จึงต้องหาแรงบันดาลใจง่าย ๆ เพื่อให้เกิดความพยายามเก็บสะสมจากสิบเป็นร้อยไปเรื่อย ๆ เริ่มจากการตั้งเป้าหมายในระยะสั้นอาจเป็นการตั้งเป้าหมายเล็ก ๆ เช่น สะสมเงินซื้อสินค้าที่อยากได้ หรือแผนออมเพื่อการท่องเที่ยว เกิดแรงกระตุ้นให้ก้าวต่อไปอย่างมั่นใจและเห็นคุณค่าในการออม แรงบันดาลใจในการเก็บเงินต้องสมเหตุสมผล หากตั้งเป้าหมายต่ำเกินไป เช่น เสื้อใหม่ จะไม่ท้าทาย ไม่เกิดประโยชน์ เมื่อตั้งเป้าหมายระยะสั้นและออมให้บรรลุเป้าหมายที่กำหนดไว้ได้จริง ย่อมเกิดกำลังใจในการวางแผนและตั้งเป้าหมายในระยะยาวและสิ่งใหญ่กว่า หากตั้งเป้าหมายสูงเกินไปตั้งแรกอาจทำให้ท้อแท้หมดกำลังใจและหยุดออมกลางทาง คิดเป้าหมายใหม่ต่อเนื่อง ออมเงินก้อนไปลงทุนต่อในหุ้นปันผล ออมเพื่อดาวน์รถ ดาวน์บ้าน เงินสินสอดทองหมั้น เริ่มธุรกิจของตัวเอง ซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นในอนาคต และเงินออมหลังเกษียณ ควรเรียงเป้าหมายตามลำดับความสำคัญต่อชีวิตทำให้กำหนดทิศทางการออมได้ดีขึ้น สำหรับเป้าหมายการออมเพื่อการศึกษา ถือเป็นแรงบันดาลใจที่ดี การร่ำเรียนต่อยอดความรู้ให้ตัวเองสร้างโอกาสให้เข้าถึงข้อมูลด้านการลงทุน การเก็งกำไร การเรียนภาษา ตลอดจนการพัฒนาความสามารถด้านต่าง ๆ ที่นำมาสร้างรายได้เพิ่ม หรือต่อยอดการลงทุนเพิ่มมูลค่าให้กับเงินออม มาถึงคำถามที่ว่าเก็บเงินอย่างไรทำได้จริง อาจลำดับขั้นตอนง่าย ๆ ในแต่ละเดือน ได้แก่ […]

สูตรลับการออมแบบฉบับหญิงยุคใหม่

คนรุ่นใหม่ โดยเฉพาะสาว ๆ ที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ ข้าราชการ เจ้าของกิจการ หรืออาชีพเฉพาะทางด้านอื่น ๆ ทุกคนสามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับชีวิตของตนได้ง่าย ๆ เพียงแค่รู้จักปรับทัศนคติและพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินเสียใหม่ ปัจจุบัน ผู้คนจำนวนไม่น้อย แม้จะเพิ่งก้าวเข้าสู่ชีวิตวัยทำงาน ก็ต่างมีฝันอยากจะเป็นเจ้าของรถยนต์คันสวยสักคันเพื่อเป็นสินทรัพย์ชิ้นแรก เพื่อเอาไว้ขับโฉบไปเที่ยวช้อปปิ้ง หรือเที่ยวพักผ่อนหย่อนใจกับกลุ่มเพื่อน โดยอาจไม่ทันนึกให้ดี ๆ ว่ามูลค่าของรถยนต์นั้นอาจส่งผลให้ต้องรับภาระหนักในแต่ละเดือน รถนั้นมีคำพ้องเสียงเดียวกับคำว่า “ลด” หากมองในแง่ขำขันกับชีวิต นั่นหมายถึง การลดลงของเงินในกระเป๋า ซึ่งมันก็ตรงกับความเป็นจริงที่เมื่อเราซื้อรถ เงินในกระเป๋าก็จะลดลงทันทีเช่นกัน ทัศนคติเรื่องการเงินอันดับแรกที่ ญ หญิงยุคใหม่ควรเปลี่ยนมุมมองก็คือ เลือกซื้อแต่ของที่จำเป็นก่อนของที่อยากได้ตามกระแสนิยม อย่างเช่น รถยนต์ หากการซื้อรถเพื่อจะได้รับงานอีเวนท์ในต่างจังหวัดได้มากขึ้น หรือออกรถมาใช้ขนของไปขายช่วงหลังเลิกงาน ถือว่าเป็นการซื้อรถเพื่อต่อยอดรายได้ แต่อย่าได้เผลอซื้อรถใหม่เพราะรูปแบบถูกใจกว่าหรืออยากมีไว้เพื่อความสบายในการเดินทางเพียงอย่างเดียว ลองเปลี่ยนความคิดมาซื้อบ้านหรือคอนโดที่สาว ๆ ไม่เพียงแต่จะได้ประโยชน์จากการลงทุนระยะยาวเท่านั้น แต่ยังสามารถนำยอดเงินที่ผ่อนบ้านมาใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกต่อหนึ่งด้วย นอกจากนี้ หญิงยุคใหม่ควรเปลี่ยนสูตรสำเร็จการใช้เงินจากเดิมที่มักจะเคยชินกับนิสัยการใช้เงินแบบเงินเหลือค่อยออม มาเป็น “ออมเหลือค่อยใช้” ซึ่งจะเป็นประโยชน์มากกว่า โดยนำรายได้ที่มีหักไปเป็นเงินออมก่อน หลังจากนั้นเงินส่วนที่เหลือคือโควต้าสำหรับการใช้จ่าย แต่ถ้าจะให้ดีที่สุด ต้องใช้สูตรเศรษฐี โดยนำเงินได้ที่มีมาหักเป็นเงินออม จากนั้นเงินที่เหลือแบ่งไปใช้เพื่อการลงทุนต่าง ๆ ก่อน […]

บัตรกดเงินสดคืออะไร

ในยุคสมัยที่อะไร ๆ ก็มีแต่เรื่องของต้นทุนและกำไรเข้ามาเกี่ยวข้อง จะหยิบจะใช้สิ่งใดแต่ละอย่างก็ดูจะมีค่าใช้จ่ายไปเสียหมด คงจะดีไม่น้อยหากเรามีเงินสดสำรองใช้จ่ายได้ตามจำเป็น โดยไม่ต้องเอ่ยปากยืมใครให้รู้สึกไม่ดี ยิ่งเป็นเพื่อนร่วมงานกันด้วยแล้วยิ่งรู้สึกละอายและจะเข้าหน้ากันไม่ติดหากมีเรื่องการยืมเงินเข้ามาเกี่ยวข้องระหว่างกัน บัตรกดเงินสดคือผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบหนึ่ง ซึ่งในปัจจุบันก็มีสถาบันการเงินหลายแห่งออกผลิตภัณฑ์นี้เพื่อช่วยผู้ที่เดือดร้อนเรื่องเงินอย่างกะทันหันให้มีเงินสำรองใช้จ่ายได้ตามสมควร ซึ่งธนาคารแต่ละแห่งนั้นได้ให้สิทธิ์พิเศษผู้ถือบัตรกดเงินสดสามารถเบิกถอนเงินสดออกมาใช้ได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ใดมาค้ำประกัน ลักษณะของบัตรกดเงินสดที่ว่านี้คือการที่เราสามารถนำเงินของสถาบันการเงินออกมาใช้ได้ล่วงหน้าในลักษณะเป็นการกู้ยืมอัตโนมัติ แล้วค่อยนำเงินสดไปชำระคืนให้ธนาคารหรือผู้ให้บริการในภายหลังนั่นเอง ในบทความนี้จึงจะมาพิจารณากันว่าบัตรกดเงินสดที่ว่านี้มีข้อดีและข้อเสียอย่างไรบ้าง   ข้อดีของบัตรกดเงินสด สามารถนำเงินในอนาคตมาใช้ก่อนได้ตามวงเงินที่บัตรกดเงินสดมีให้ สามารถเบิกถอนได้อย่างรวดเร็วจากตู้เอทีเอ็มทุกแห่งทั่วประเทศ สะดวกและสบายใจ ไม่ต้องเอ่ยปากหยิบยืมจากใครให้เสียหน้า อุ่นใจเหมือนมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้ใช้ยามจำเป็น ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมหากไม่มีการเบิกถอนเงินสดจากบัตร   ข้อเสียของบัตรกดเงินสด ดอกเบี้ยแพงที่สุดเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ หากเป็นคนใช้เงินไม่เป็นก็อาจทำให้เกิดหนี้สินสะสมได้ หลายท่านชำระไม่ไหวจนต้องถูกฟ้องร้องทางแพ่งกันก็มาก ระยะเวลาการผ่อนผันชำระหนี้นั้นเป็นช่วงระยะเวลาสั้น ๆ ต้องชำระคืนเป็นเงินก้อน มิเช่นนั้นแล้วจะถูกคิดดอกเบี้ยทบต้นทบดอก   ด้วยคำว่า ”บัตรกดเงินสด” อาจจะทำให้รู้สึกดีถึงคำว่าเงินสด แต่ต้องไม่ลืมว่าเป็นการยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินออกมาใช้ล่วงหน้าและมีการคิดอัตราดอกเบี้ยที่แพงมาก หากชำระคืนไม่ทันก็จะต้องเสียค่าดอกเบี้ยสูงทีเดียว ถ้าต้องการใช้เงินและพิจารณาแล้วตนเองมีความสามารถในการชำระเงินคืนตรงเวลาก็สามารถใช้บัตรกดเงินสดได้อย่างไม่มีปัญหา โดยต้องตั้งกฎให้ตนเองว่าจะใช้เพื่อการจำเป็นเท่านั้น หลังจากนั้นต้องชำระคืนเต็มจำนวนตามวันที่กำหนดในใบแจ้งหนี้ ถ้าทำได้ดังนี้แล้วบัตรกดเงินสดก็จะมีประโยชน์สูงสุดสำหรับผู้ถือบัตร  

กฎหมายทวงหนี้ที่เจ้าหนี้ควรรู้

สำหรับคนที่ประกอบอาชีพต่าง ๆ เพื่อหาเงินเพื่อมาใช้จ่ายในแต่ละวัน บางครั้งด้วยปัจจัยหลาย ๆ อย่างทำให้ต้องมีการกู้หนี้ยืมสิน เช่น การผ่อนบ้าน ผ่อนรถ การลงทุนเกี่ยวกับธุรกิจต่าง ๆ ค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น หลายคนเป็นหนี้โดยไม่ประเมินความสามารถของตนเองก่อนว่าสามารถหาเงินมาใช้หนี้ได้ตามกำหนดหรือไม่ ทำให้เกิดปัญหาตามมามากมาย แต่ทั้งนี้ผู้ที่มีปัญหาไม่ใช่แค่ลูกหนี้เท่านั้น เพราะในบางครั้งเจ้าหนี้ก็อาจถูกลูกหนี้หลอกลวง หรือฉ้อโกงได้ หากเจ้าหนี้ไม่มีความรู้ด้านกฎหมายมากพอ ดังนั้นการรู้กฎหมายเกี่ยวกับหนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญ ในบทความนี้จะขอยกตัวอย่าง กฎหมายบางข้อใน พ.ร.บ.การทวงถามหนี้ 2558 เพื่อประโยชน์ของผู้ที่เป็นเจ้าหนี้ หรือประกอบธุรกิจทวงถามหนี้ สำหรับเจ้าหนี้การทวงถามหนี้ควรเป็นไปตามกฎหมายที่สำคัญควรเก็บหลักฐาน สัญญาการกู้ยืมต่าง ๆ ไว้เป็นอย่างดีเผื่อเกิดปัญหาตามาภายหลัง เช่น ผู้ที่ประกอบธุรกิจทวงหนี้ต้องผ่านการจดทะเบียนทวงถามหนี้เสียก่อน หากผู้ประกอบธุรกิจทวงหนี้เป็นทนายความสามารถจดทะเบียนได้ที่สภาทนายความ หากฝ่าฝืนจะมีโทษจำคุกไม่เกิน 1 ปี และปรับไม่เกิน 100,000 บาท โดยให้ยื่นคำขอจดทะเบียนภายใน 90 วัน นับตั้งแต่วันที่ 9 กันยายน พ.ศ.2558 คือวันที่ พ.ร.บ.การทวงถามหนี้มีผลบังคับใช้ ตาม พ.ร.บ. การทวงถามหนี้ เจ้าหนี้สามารถติดต่อลูกหนี้ในวันจันทร์ถึงวันศุกร์ ภายในเวลา 08.00-20.00 น. […]

รู้จักค่าธรรมเนียมโหดของบัตรเครดิต

ลูกหนี้บัตรเครดิตหลายคนไม่รู้ตัวว่าการใช้บัตรเครดิตนั้นมีทั้งดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมหลายรายการที่พอกพูนหนี้สินให้เพิ่มขึ้นรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นการชำระไม่เต็มจำนวน ไม่ชำระตามกำหนด หรือใช้บริการเบิกเงินสดล่วงหน้า ทุกรายการมีค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่าย ก่อนก่อหนี้แต่ละบัตร ควรพิจารณาเงื่อนไขการชำระก่อนว่า มีการคิดค่าธรรมเนียมอย่างไร               ในกรณีลูกหนี้ชั้นยอด ชำระคืนเต็มจำนวนตลอดทุกงวดและไม่มีการเบิกเงินสดฉุกเฉินล่วงหน้า จะเสียค่าใช้จ่ายในการถือบัตรน้อยกว่า แต่ใช่ว่าจะไม่มี ก้อนแรกเป็นค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี หากลูกหนี้ใช้บัตรครบตามเงื่อนไขจะมีโอกาสต่อรองกับผู้ออกบัตรเครดิตเพื่อขอยกเว้นการเรียกเก็บได้ อย่างไรก็ดี ผู้ถือบัตรยังต้องเสียค่าธรรมเนียมจิปาถะ เช่น ค่าธรรมเนียมในการชำระเงินผ่านช่องทางต่าง ๆ ทุกครั้งที่จ่ายค่างวด เมื่อชำระผ่านเคาน์เตอร์ของธนาคารอื่นที่ไม่ใช่ผู้ออกบัตรต้องเสียค่าธรรมเนียมการชำระด้วย มีค่าธรรมเนียมการทำบัตรหายและขอออกบัตรใหม่ ค่าธรรมเนียมการขอรหัสใหม่ ค่าความเสี่ยงจากการแปลงสกุลเงินต่างประเทศกรณีใช้บัตรเครดิตในต่างประเทศ ค่าธรรมเนียมในการขอใบแจ้งยอดบัตรเครดิตกรณีขอย้อนหลังเกิน 3 เดือน และค่าธรรมเนียมในการขอตรวจสอบรายการแต่ละครั้ง เป็นต้น ในกรณีลูกหนี้ชำระคืนไม่ครบ ผิดนัดชำระหนี้ หรือเบิกเงินสดฉุกเฉินล่วงหน้า ยังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอีก เช่น ค่าดอกเบี้ยค้างชำระทั้งการคืนไม่ครบและการผิดนัด ซึ่งคิดอัตราเดียว 20% เท่ากันหมด ทั้งนี้การจ่ายจำนวนขั้นต่ำจะไม่ถือว่าผิดนัด หากผิดนัดชำระหนี้เกินกว่า 3 เดือน ธนาคารมีสิทธิยกเลิกการใช้บัตรเครดิตของลูกหนี้โดยอัตโนมัติ กรณีค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดฉุกเฉินล่วงหน้านั้นมีการกำหนดยอดเงินที่ถอนขั้นต่ำในแต่ละครั้งด้วย โดยคิดอัตรา 3% ของยอดเงินที่ถอนแต่ละครั้ง พร้อมกับคิดภาษีมูลค่าเพิ่มอีก 7% ของค่าธรรมเนียม ตัวอย่างเช่น สถาบันผู้ออกบัตรเครดิตได้กำหนดอัตราขั้นต่ำในการกดเงินสดไว้ที่ 3,000 บาท […]

8 หนังสือการเงินน่าอ่าน

เงิน เป็นสิ่งแลกเปลี่ยนที่เป็นที่ยอมรับและใช้กันทั่วโลก ในทุก ๆ วัน เงินถูกนำมาใช้ซื้อขายสิ่งต่าง ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการของคน สำหรับคนที่มีเงินในกระเป๋าไม่ว่าจะมากหรือน้อย การจัดการเงินเป็นเรื่องสำคัญเพราะจะทำให้เราสามารถบริหารเงินให้งอกเงยและไม่เสียเงินไปโดยเปล่าประโยชน์ ซึ่งคุณสามารถศึกษาได้จากหนังสือที่เขียนเกี่ยวกับวิถีการเงิน เช่น การออมเงินอย่างถูกวิธี การบริหารเงิน การแก้ปัญหาหนี้ เป็นต้น ในบทความนี้จะแนะนำ 8 หนังสือการเงินน่าอ่านให้กับผู้ที่สนใจเรื่องการเงินได้เลือกซื้อเพื่อเพิ่มพูนความรู้ และนำไปปรับใช้กับการเงินของตนเอง 90 วัน ออมเปลี่ยนชีวิต ของ มิสึอะกิ โยโกยามะ แปลโดย ดร.ศิริลักษณ์ ศิริมาจันทร์ เป็นหนังสือแปลจากประเทศญี่ปุ่นแนะนำการสุดยอดการออมเงินภายใน 90 วัน ที่พิสูจน์แล้วว่าทำได้จริงจากครอบครัวที่มีปัญหาทางการเงิน 3,800 ครอบครัว หนังสือเล่มนี้จะช่วยสร้างความเข้าใจเกี่ยวกับวิธีการบริหารเงินที่คุณสามารถนำมาปรับใช้ให้เข้ากับการใช้ชีวิตของตนเองได้ และช่วยให้การออมเงินไม่ใช่เรื่องที่ยากอีกต่อไป เศรษฐีสอนรวย แปลมาจาก The Science of Getting Rich ของ Wallace D.Wattles และแปลเป็นภาษาไทยโดย ดร.วรัญญา สะอาดเอี่ยม เป็นการสอนวิธีสร้างความร่ำรวยด้วยการใช้ภาษาที่เข้าใจง่าย เชื่อว่าทุกคนสามารถร่ำรวยได้ เช่น การเริ่มต้นจากการคิดภาพว่าเราต้องการอะไร หรือต้องการเก็บเงินได้เท่าไหร่ […]

บริหารรายจ่าย ทำอย่างไรไม่เสี่ยง

ภาวะเศรษฐกิจปัจจุบันบังคับให้แต่ละครอบครัวต้องบริหารจัดการรายจ่ายอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อให้รายได้เพียงพอใช้จ่าย มีเงินเหลือออม และจัดสรรการลงทุนเพื่อเพิ่มผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก โดยที่ไม่ต้องการเสี่ยงมาก วิธีการทำได้ไม่ยาก ดังนี้ การบริหารรายจ่าย เริ่มต้นง่าย ๆ ด้วยการบันทึกค่าใช้จ่ายประจำวันเพื่อให้รู้รายจ่ายอย่างละเอียดและพิจารณาปรับลดบางอย่างได้ จากนั้นตั้งงบประมาณรายจ่ายรายเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นและใช้เงินตามเป้าหมายอย่างมีวินัย เช่น การแยกรายจ่ายใส่ซองแบ่งเป็นค่าอาหาร ค่าประปา-ไฟฟ้า และค่างวดต่าง ๆ การเปลี่ยนวิธีการจับจ่ายสินค้า เลือกซื้อของใช้ที่จำเป็นเท่านั้น เปรียบเทียบราคาเลือกซื้อสินค้าถูกกว่า ไม่เดินเล่นในห้างสรรพสินค้าที่มีของแบรนด์เนมราคาแพง ยกเลิกบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น ใช้บริการรถสาธารณะแทนรถยนต์ส่วนตัว ซื้อสินค้าที่ใช้ประจำครั้งละมาก ๆ แบบเหมาโหลเพื่อให้ได้ราคาถูกลง เลือกซื้อสินค้ามือสองแทนของใหม่ รับประทานอาหารนอกบ้านน้อยลง เป็นต้น การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต เป็นสาเหตุใหญ่ของการใช้จ่ายเกินตัวโดยขาดความยับยั้งชั่งใจ เกิดภาระหนี้สิน ไม่มีเงินเหลือสะสม ซึ่งมีผลต่อการดำเนินชีวิตในอนาคต หากไม่เปลี่ยนรูปแบบการใช้จ่ายที่เป็นอยู่ ควรเลือกใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์สูงสุด เช่น ชำระค่าสาธารณูปโภคผ่านบัตรเครดิตที่ไม่คิดค่าธรรมเนียม และโปรโมชั่นผ่อนชำระค่าสินค้าโดยปลอดดอกเบี้ย ทุกชีวิตมีความเสี่ยงจากเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น ผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจทำให้ถูกปลดคนงาน ถูกลดเงินเดือนและลดสวัสดิการต่าง ๆ จำเป็นต้องวางแผนการออมเพื่อใช้จ่ายเมื่อเกษียณอายุและไม่มีรายได้ประจำแล้ว ในส่วน “เงินออมเพื่อการศึกษาของบุตร” เป็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นตามอายุ ควรเก็บออมให้มากพอ ไม่ต้องกู้ยืม หรือดึงเงินออมหลังเกษียณมาใช้จ่าย การลงทุนซื้อสินทรัพย์ต่าง ๆ ที่มีราคาสูงขึ้นในอนาคตแทนการถือเงินสด พร้อมเรียนรู้ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง เพราะการเปลี่ยนหลักทรัพย์เป็นเงินสดไม่อาจทำได้ทันที […]